La regla 30:30:30:10 ofrece una guía simple y efectiva
By: Ruperto Alis / Imparcial RD
SANTO DOMINGO.– Ante un panorama económico global cada vez más incierto, expertos financieros están promoviendo la regla 30:30:30:10 como una estrategia clara y equilibrada para planificar la jubilación, reducir riesgos y proteger los ahorros a largo plazo frente a la inflación, los impuestos sucesorios y la volatilidad del mercado.
Esta fórmula sugiere dividir el ahorro de jubilación de la siguiente manera: 30% en bonos, 30% en acciones, 30% en bienes inmuebles y 10% en efectivo. La estrategia, explican los analistas, permite diversificar la inversión, minimizar riesgos y garantizar liquidez en caso de emergencias, sin comprometer el crecimiento a largo plazo.
En países como el Reino Unido, donde se avecinan cambios en las normas fiscales y de pensiones a partir de 2027, esta planificación se vuelve aún más esencial. Según Joshua White, directivo del grupo financiero Level, los fondos de pensiones no utilizados pasarán a tributar como parte del patrimonio, lo que podría aumentar la carga del impuesto de sucesiones sobre millones de hogares.
Antonia Medlicott, fundadora de Investing Insiders, sostiene que la regla 30:30:30:10 permite una gestión sólida del capital frente a la inflación y ofrece un equilibrio entre crecimiento y protección. No obstante, advierte que esta fórmula puede generar menores retornos en el largo plazo si se compara con carteras más agresivas, especialmente para los más jóvenes.
Desde otra perspectiva, Robbert Mulder, socio de Senior Capital, sugiere que los jubilados o personas próximas a retirarse deben evaluar alternativas como las hipotecas de liberación de capital, que permiten acceder al valor acumulado en la vivienda sin venderla, para complementar los ingresos sin sacrificar estabilidad financiera.
En todos los casos, los especialistas coinciden en que la clave está en personalizar la estrategia según la edad, la tolerancia al riesgo, los objetivos financieros y la situación patrimonial de cada persona. La regla puede adaptarse —por ejemplo, destinando un mayor porcentaje a acciones— si se busca un crecimiento más agresivo.
Aunque esta guía puede ser un punto de partida útil, los expertos recomiendan consultar con asesores financieros certificados antes de tomar decisiones importantes. Cada situación es única, y una estrategia bien estructurada puede marcar la diferencia entre una jubilación tranquila y una económicamente incierta.
Nota: Esta publicación tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero. Consulte a un profesional antes de aplicar cualquier estrategia a sus finanzas personales.
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